该平台对征信查询进行事前、事中、事后的全面管理,实现“有事实、有记录”的查询管控,控制征信查询风险,同时将查询过的征信报告以结构化的形式进行落地保存,在节省查询成本的同时,用于后续客户风险预警的建设,提高征信数据利用价值。

产品背景

近年来,随着互联网金融、民间金融、消费金融的快速发展,征信查询业务呈现爆发式增长,一些不符合征信接入机构条件的金融机构为满足自身对信用报告的需求,通过非法的手段获取信息主体的信息报告,导致违规查询、报告泄露事件频发,严重影响了信息主体的信息安全。

针对上述问题,人民银行于2016年11月24日下发《关于加强征信合规管理的工作通知》(银发【2016】300号文),通知中指出各征信查询接入机构需要通过完善操作系统功能,防范个人征信信息泄露,各家接入机构需要根据自身状况,建设征信查询前置管理系统,切实提高征信查询的风险防范水平,进一步加强征信合规管理,防范征信信息泄露等。

系统功能
征信数据查询

完成个人征信报告和企业征信报告查询申请处理和进度查询,可以进行单笔或者批量查询以及查询授权书的上传、保存,在查询的过程中可选择查询报告主要内容或者报告所有内容。

查询落地

系统将非结构化的征信查询结果转化为结构化的征信数据,落地后的数据可进行深层次的应用,包括查询结果汇总计算、传递,以及查询结果以接口的形式与信贷审批系统对接等。

征信申请记录查询

记录每一笔的查询申请,并通过此功能查看征信查询进度等。

统计查询

实现可按不同条件、不同纬度,查询统计不同机构和用户的征信查询业务量、查询类型、查询原因、查询费用、预警信息等数据并能生成相应报表。

审核人查询

按照各银行的审批路线,分别设置审批人,实现查询的审批流程管理等。

异常反馈信息查询

将查询请求中的要素和人行反馈的信息进行要素对比,对于未能按照查询请求的要素反馈的结果提供异常提示,以便后续和人行进行核对。

系统管理

实现用户、机构等配置、本系统用户与人行征信查询系统的对照配置,以便获取实际查询人信息,通知支持单个客户查询上限,用户查询ip段限制设置等,控制查询风险。

特点优势
监管及咨询优势

人民银行金融统计标准化常务副理事长

对监管制度的深刻理解与制度高效响应

权威的监管制度解读与完善的咨询方案

产品及方案优势

产品满足监管合规性要求,不仅满足查询用户控制,更实现了数据落地

成熟的项目实施解决方案

案例及市场优势

产品市场占有率高

征信落地案例多

团队及服务优势

应对监管制度变化的专业化服务及产品制度升级快速响应

的客户