中软融鑫

中软融鑫(resoft)全称北京中软融鑫计算机系统工程有限,为中软集团旗下金融方向子。作为国内早期从事金融领域软件开发、系统集成、产品代理、技术服务的专业化服务商之一,中软融鑫如今已发展成为金融领域领先的专业化软件服务商之一。现有员工逾700人,注册资金2200万。总部设在北京,并先后在上海、山东、深圳、吉林等多地设有分支机构,服务网络遍布全国32个省市自治区。

经过二十余年的奋斗积累,中软融鑫成长迅速,获得业界越来越多的专业认证。各项业务取得长足发展,在金融监管服务、数据管理应用、流程支持、风险管理、基础服务平台、业务生产等方面拥有众多成熟解决方案,并与众多合作伙伴一道,打造了一条从软件咨询、研发、实施、运维、资源服务的产业发展链条,在金融领域树立了专业的品牌形象和市场口碑,服务市场占有率已达80%,服务客户遍及人民银行、银监会、证监会、保监会等监管单位,中资行、外资行,财务、汽车金融、信托等金融机构。

监管合规体系

近年来,随着云计算、大数据、人工智能、区块链等新兴技术的蓬勃发展,在金融机构中的应用愈加丰富;与此同时,监管机构通过科技手段改造、创新、提升监管能力和效率成为金融监管当局的新命题,提出了监管科技(regtech)的最新要求。这是从既有科技的应用,到主动拥抱技术变化,认可技术应用的重要监管举措转变。这无疑对中软融鑫(resoft)又一次提出了新的历史性使命。

之所以称之为历史性,是由于中软融鑫监管合规业务方向自1996年成立之日起,便担负起了中国金融机构监管信息化建设的重担,这其中包含了监管当局和金融机构的双向信息化建设任务。从人民银行金融管理信息系统,到金融统计监测管理信息系统,从银监会统计部数据集市建设,到银监会非现场监管数据仓库建设,从金融机构准入系统,到各类监管当局统计报表采集系统,从人民银行金宏工程,到银监会早期风险预警课题研究,协同监管当局的信息化变革一同走过了21年的时间,时至今日,依然继续前行。亲身经历了中国监管的多次技术时代,也目睹了中国监管的思路更迭,可以说,是明确了解中国监管的信息化服务商。

之所以称之为使命,是由于中软融鑫监管合规业务21年来一直不忘初心,一直将构建监管当局和金融机构的良好纽带作为自身的核心服务理念,在监管合规领域创造了无限可能。的视野不仅局限于字节和报表,更着眼于为数据赋予力量,为构筑中国监管标准提供更多设想。截至目前,已经基本覆盖金融机构面向人民银行、银监会、保监会、外管局、审计署等监管单位的报送类产品近30类70项解决方案:如统一监管报送平台、外汇管理局报送产品、east、反洗钱、1104、新资本充足率、大集中、征信、利率报备、跨境人民币支付等产品都是融鑫的拳头产品,截止目前全国累计签署三千多份合同,合作客户覆盖全行业金融机构,包括国有银行、外资银行、财务、政策性银行、股份制银行、城市商业银行、农信社、村镇银行、民营银行、租赁、汽车金融、小贷、保险、信托等基本所有类别金融机构,覆盖客户群体几千家,客户群体广泛、产品种类完备,仅监管报送就累计签署15亿。而且这个数字随着监管科技(regtech)的到来,将会进一步拓展。

中软融鑫凭借多年监管经验,率先奠定了多项监管标准,积累创新了一系列监管服务产品,并在众多客户中稳定运行多年:如统一监管报送平台、外汇管理局报送产品、east、反洗钱等,中软融鑫愿意为财务奉上绵薄之力,为财务监管系统建设保驾护航。

统一监管报送平台

目前人行、银监等监管机构要求财务上报的内容包括人行金融统计大集中报表、利率报备报表、银监1104报表、反洗钱监测、企业征信、外汇账户内结售汇以及各地监管机构要求上报的报表等。现随着商业银行的监管报送体系逐渐完善,监管机构对于财务的数据报送要求也越来越高,不仅需要满足目前的统计性报表的报送,也越来越多的开展特定主体报表或明细数据的报送工作。对于财务内部的监管报送系统而言,一方面需要支持逐渐扩展的报送工作,根据发文规范及时更新;另一方面也需要系统采用统一的数据及架构设计,保证对应监管报送各个模块的业务数据保持一致和连贯。

中软融鑫统一监管报送平台,已为不胜枚举的客户提供服务,并大获客户们的称赞。统一监管报送平台监管统计制度覆盖,如金融统计大集中、金融标准化。反洗钱监测、反洗钱评级 、企业征信、个人征信、客户风险统计、1104、east、acc、bpo、cot等监管业务,该平台基于监管机构报送要求频繁变更、报送格式不一、统计口径时常变化的实际情况,通过对监管报送领域的需求及问题收集,秉承规划出一套灵活可配、自动处理监管数据、快速响应监管变化、使用简单便捷的系统理念,为银行业快速响应监管统计要求,解放报送人员提供便利。 中软融鑫凭借多年监管经验,已融会贯通所有常规监管服务体系,所有监管服务产品(外汇管理局报送、1104、大集中、反洗钱、east等)均可集成在统一监管报送平台统一部署实施,也可以单独部署实施,可满足后续新增业务的不断累加。

统一监管报送平台其系统具有如下特性 :
  • understand-了解客户需求
  • 通过对多年监管报送项目建设过程中问题的分析,在系统设计层面对系统进行优化,解决用户痛点。

  • profession-专业的业务解读
  • 通过“服务+”方式升级制度服务,将常规报送工具升级为报送工具+业务解读。

  • simple-简便的操作
  • 通过傻瓜式的一系列一站配置功能简化用户复杂操作,减轻业务人员工作,解放业务人员。

外汇管理局报送产品

国家外汇管理局北京外汇管理部转发了《国家外汇管理局资本项目管理司关于非银行金融机构报送外汇账户和账户内结售汇数据有关文件的通知(汇资便函[2017]126号文,以下简称“126号文”)》,明确要求非银金融机构最早应于2017年9月11日开始报送外汇账户(acc)和账户内结售汇(jsh)数据。

国家外汇管理局北京外汇管理部转发了《国家外汇管理局资本项目管理司关于非银行金融机构报送外汇账户和账户内结售汇数据有关文件的通知(汇资便函[2017]126号文,以下简称“126号文”)》,明确要求非银金融机构最早应于2017年9月11日开始报送外汇账户(acc)和账户内结售汇(jsh)数据。

外汇管理局报送产品亮点如下:

用户体验提升

外汇管理系统提供便捷的界面操作功能,提升系统易用性和操作性;系统开放了部分配置接口,灵活响应客户现场的需求,提供完善的流程机制,信息丰富性:前台提供待编辑、待审核、待生成、错误反馈信息,能够让工作人员报送待办一览无遗;报文上报情况为客户展示当前报送和外管局报送情况;报送统计能够统计一段日期周期内的报送情况,协助金融机构完成外管局现场检查。

数据质量分析

实现报送系统的数据自检,在进行上报数据之前进行专项校验,以保证本次报送数据准确性。主要包括以下内容:

以外汇管理局关于外汇业务标准为依据的校验公式配置

外管局发布金融机构自身数据检核校验公式配置

金融机构所属地区外汇局要求校验公式配置

金融机构自身业务需要增加的校验公式配置

数据监控分析

对数据上报情况监控分析,满足数据报送监控的实时跟踪,一方面保证数据上报流程完整性,另一方面协助司里进行数据报送督查工作。此外,我方提供日终报表分析,在数据交易采集的上报情况上进行数据跟踪,保证上报数据的准确性,从另一个维度保证上报的及时性。

系统快捷升级

我方通过提供制度升级的方式完成,保证系统搭建的简易性和高效性。同时,考虑到金融机构机构内部上线流程审批时间较长,监管要求新制度时间点紧急的情况下,系统支持制度包导入,尽可能解决传统升级部署繁琐,上线周期长等问题,保证系统升级的时效性和高效性。

自动报送无忧提醒

外管报送平台(nsafe)尽可能简化操作流程,提供手动操作和自动操作两种方式,自动方式提供从数据采集->数据校验->数据审核->数据生成->上传mts->接收反馈整个报送流程的自动执行,出现校验未通过,接收到错误反馈可提供外部接口,给金融机构负责报送人员发送短信和邮件的接口,及时提醒报送人员介入数据上报。

反洗钱

随着经济全球化的发展,与犯罪活动有关的金融问题也因科技的日新月异以及金融服务业的全球化而变得日益复杂。据国际反洗钱专家的估计,1996年全球洗钱的数额达到全世界国内生产总值的2%至5%,在6,000亿到15,000亿美元之间。而近年来,洗钱犯罪有愈演愈烈之态势,据估计,目前世界洗钱数额高达15,000亿至28,000亿美元。

随着洗钱手段的多种多样以及洗钱活动特点的不断变化,我国各金融机构要完善制度漏洞,除制定更加完善的监控及汇报制度、提高金融系统工作人员识别可疑交易的能力之外,还需建立一个参数化、智能化,并能够通过自定义的规则和标准,灵活监控本外币、大额与可疑交易的反洗钱工具平台,以便更好的辅助工作人员进行反洗钱信息监控与报文。

基于中软融鑫对反洗钱内控制度要求以及反洗钱系统项目的业务目标和系统目标的理解,对本产品核心需求目标,包含如下方面:

对监管部门已发布的异常交易指标、监管部门的风险提示、金融机构的洗钱和金融犯罪安全、国内外经典异常交易监测指标,本机构辖区内的典型金融犯罪案例,本机构产品业务的洗钱风险点等进行搜集整理和分析评估,确定出适用于本机构的量化异常交易指标;

开发以自主设计的异常交易指标为可疑交易分析模块基础的反洗钱监测系统,运用异常交易指标开展可疑交易监测工作。总结实践经验,对已形成的异常交易监测指标进行完善;

探索建立对涉及反洗钱、反恐怖融资监控名单所列客户或敏感交易等高风险客户、业务和交易的有效监控机制,充分利用各项资源加强对高风险客户的风险防控;

建立数据分配流程,确立利用反洗钱系统提取大额和异常交易数据后,在不同分支机构之间、不同业务条线之间、不同部门之间进行数据分配的原则和程序;

建立交易数据分析处理流程。在业务全覆盖的系统异常交易监测基础上,按照客户身分识别、尽职调查、可疑交易人工甄别和报告确认等环节完善可疑交易的报告流程;

按照以客户为单位的监测原则,对同一客户在不同机构发生的不同品种、不同方式的异常交易进行全面、持续地监控、分析,提高可疑交易甄别判断的准确性;

east 3.0

银监会检查分析系统(east)自2012年试点推广以来,逐步实现了全国36个银监局的全面部署推广。对商业银行的明细数据质量要求逐步提高,目前商业银行的east报送已达到3.0。在未来,对于财务的明细数据要求将是监管的重要趋势,现部分银监局已开展了对财务的east试点报送工作,不久的将来也将推广全国。

为进一步深入推进east应用,east3.0不仅拓展了east系统应用广度和深度,同时有效提高了监管效能和银行对数据的治理能力,从根本上解决了不同银行间数据质量、标准不一致所带来的难监管、难监测的问题。east正在朝着“数据采集->质量提升->服务应用”的三连跳步骤稳步进行着落地完善,必将在非现场监管报送工作中取得更加卓越的成效。中软融鑫凭借自身多年对银行监管业务的专注及现有成熟的“east报送产品”,研发出符合本次规范的“east3.0报送产品”及多套可拓展的优化提升方案,在有效完成正常数据报送的基础之上,同时帮助金融机构解决当下数据校验难、质量提升难等诸多棘手问题。

east3.0产品的优势如下 :
  • 快捷数据上报,你追不上的速度
  • 在提供数据采集功能、数据报送功能、数据补录功能、数据基础校验功能、数据打包上报功能的基础上,中软融鑫east3.0在系统性能及功能拓展上予以支持,做到最快捷的协助金融机构进行east3.0规范的上报。

  • 深入数据检验,报前自检so easy
  • 考虑到目前east报送在明细端的考核压力,中软融鑫east3.0新增质量核检模块,可实现业务层面上对east报送数据的深层校验,最大限度解决金融机构报前自检的痛点。

  • 完善数据审核,你想不到的全面
  • 针对监管部门对数据质量的要求逐步严格,中软融鑫east3.0新增跨系统预审板块,对报送报表或报文进行全局性审核验证,保证对外报送口径的一致性。

联系

中软融鑫在熟悉金融机构的业务特点、数据架构、业务流程和使用习惯的同时,将监管统计的经验逐步体现在的产品和服务上,一直以来是客户放心无忧的选择,为中国金融监管的落地执行,打造坚实基础,请记住是可信赖的中国监管品牌,中软融鑫(resoft)。

若您有任何问题,可拨打我客户服务部热线010-51527538、010-51527533、010-51527544,会安排专业的咨询顾问为您进行详细解答。